Calculadora de bola de nieve de deudas
Arma un plan para pagar tus deudas. Ingresa cada deuda con su saldo, su tasa de interés y su pago mínimo, más lo que puedas pagar de extra cada mes, para ver cuándo quedarás sin deudas y cuántos intereses pagarás.
Sin deudas en
2 años y 3 meses
Revisa los campos marcados para ver el resultado.
- Intereses totales
- 2.522,78
- Total pagado
- 18.522,78
Orden de pago
| # | Nombre | Se paga en | Intereses |
|---|---|---|---|
| 1 | Préstamo personal | mes 11 | 176,95 |
| 2 | Tarjeta de crédito | mes 22 | 1.554,49 |
| 3 | Préstamo del auto | mes 27 | 791,33 |
Los resultados son estimaciones solo a modo informativo y no constituyen asesoramiento financiero, médico ni legal.
Cómo funciona la bola de nieve
Pagas el mínimo de todas las deudas y destinas el dinero extra a una sola. Cuando esa deuda se termina de pagar, su pago pasa a la siguiente, así que lo que destinas a cada nueva deuda es cada vez mayor, como una bola de nieve que crece al rodar.
- Bola de nieve: empieza por el saldo menor. Ves resultados rápido, y eso ayuda a seguir.
- Avalancha: empieza por la tasa más alta. Pagas menos intereses en total.
La calculadora mantiene igual tu pago mensual total (todos los mínimos más el extra) hasta pagar todas las deudas. Supone que no sumas deudas nuevas, que las tasas son fijas y que los pagos mínimos no cambian.
El cálculo
Cada mes, para cada deuda que todavía no está pagada:
Intereses = saldo × tasa anual ÷ 12
Después se pagan los mínimos, y lo que queda del presupuesto del mes va a la deuda que está primera en el orden elegido.
Ejemplo resuelto
Para simplificar, toma dos deudas sin intereses: una tarjeta con 600 de saldo (mínimo 50) y un préstamo del auto con 1.200 (mínimo 50). Puedes pagar 100 de extra, así que tu presupuesto mensual es 200.
- Meses 1 a 4: la tarjeta recibe 50 + 100 = 150 por mes, así que 600 ÷ 150 = 4 meses. El auto recibe 50 por mes.
- Después del mes 4: la tarjeta está pagada y al auto le quedan 1.200 − 4 × 50 = 1.000.
- Meses 5 a 9: los 200 completos van al auto, así que 1.000 ÷ 200 = 5 meses más.
Quedas sin deudas en 9 meses. Pagando solo los mínimos, el auto tardaría 24 meses.
Preguntas frecuentes
¿Qué es mejor, la bola de nieve o la avalancha?
La avalancha (primero la tasa más alta) siempre cuesta lo mismo o menos en intereses. La bola de nieve (primero el saldo menor) termina antes las primeras deudas, y a mucha gente esos logros rápidos la ayudan a seguir con el plan. Prueba los dos métodos en la calculadora y compara.
¿Qué pasa si la calculadora dice que las deudas no se terminan de pagar?
Significa que tus pagos no cubren los intereses que se suman cada mes, así que los saldos siguen creciendo. Aumenta los pagos mínimos o el monto extra hasta que la calculadora muestre un plazo.
¿Incluyo la hipoteca?
La mayoría deja la hipoteca afuera porque es grande, tiene una tasa baja y dura muchos años. El método funciona mejor con tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos del auto y otras deudas de consumo.
¿Tiene en cuenta compras nuevas o cambios en el pago mínimo?
No. Supone que no sumas deudas nuevas y que cada pago mínimo se mantiene igual. En muchas tarjetas el mínimo baja a medida que baja el saldo; mantener el monto original, como hace la calculadora, te saca de las deudas más rápido.